Contrat obsèques

Un contrat obsèques est une assurance vie dont le capital est affecté au financement de funérailles. Deux formules coexistent, et le choix entre elles a plus de conséquences que le montant souscrit.

En capital

Le souscripteur verse des cotisations, et un capital est remis au bénéficiaire désigné lors du décès. Celui-ci l'utilise librement : rien ne l'oblige à le consacrer aux obsèques, et rien ne garantit qu'il couvrira leur coût réel au moment venu. C'est la formule la plus souple et la moins protectrice.

En prestations

Le contrat est adossé à une convention avec un opérateur funéraire, et il détaille les prestations retenues. La loi impose que ce détail soit personnalisé et que le devis figure au contrat : les formules décrites de façon générale sont irrégulières. L'opérateur s'engage à fournir ces prestations quel que soit leur prix au moment du décès, ce qui transfère le risque d'inflation.

Ce qu'il faut vérifier

La durée et le montant total des cotisations, souvent supérieurs au capital garanti si l'on vit longtemps. L'existence ou non d'une revalorisation du capital. Les délais de carence en cas de décès dans les premières années. La possibilité de modifier les volontés, garantie par la loi. Et la transférabilité du contrat vers un autre opérateur funéraire, également prévue par les textes.

Les volontés

Le contrat peut consigner les volontés relatives à l'inhumation ou à la crémation, au lieu et au déroulement. Ces volontés s'imposent à la famille, et leur non-respect est sanctionné. Encore faut-il que les proches sachent que le contrat existe : un contrat oublié dans un tiroir est réglé après les obsèques, ce qui arrive plus souvent qu'on ne l'imagine.